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　　来源：燕梳师院

　　以“母亲河 ”命名
，这家险企被寄予了无限厚望。自成立以来，凭借地方优势 ，黄河财险成为了甘肃省保险业的中流砥柱，同时树立自己是“国内第一家以工程保险为核心竞争力的财险公司
”
，提出了以工程险起步、农险跟进 、市场化业务发力的“三步走”战略 。

　　但现实总是差强人意，如今 ，黄河财险面临着承保亏损、综合成本率高企
、部分股权异常等问题
。在此背景下
，公司终于迎来了新任“将帅 ”，他们能否破局 ，带领公司走好地方特色之路呢？

　　01

　　常年承保亏损

　　诞生于黄河之滨
，发展却失速。2018年—2024年，公司保险业务收入分别为2.62亿元、4.19亿元 、6.04亿元
、8.82亿元、11.43亿元 、13.81亿元以及15.04亿元；净利润分别为-1.04亿元
、-0.78亿元、-0.58亿元 、0.02亿元
、0.08亿元、-0.35亿元以及0.06亿元 。

　　整体上来看 ，公司保费端一路向上
，从2.62亿元跃升至15.04亿元。盈利端却萎靡不振，处于亏损或微薄盈利境地
。

　　通过拆解其业务结构发现 ，公司曾寄予厚望的工程险板块未能担起大梁。自2018年至2022年
，其工程险保费收入在波动中逐渐乏力，分别为2.09亿元 、2.17亿元
、1.21亿元、1.93亿元 、1.89亿元、1.81亿元 。可以看出 ，工程险业务的收入不增反减，更暴露出公司在特色业务发展上的短板
。作为一家以工程险为特色定位的保险公司
，这样的表现难免让人对其战略规划产生质疑。

　　成立初期，工程险以2.09亿元的保费收入撑起了公司八成的保费规模 ，堪称绝对主力 。然而
，好景不长，仅仅一年后 ，该占比就腰斩至52%
，到了2020年更是跌至不足三成
。时间来到2023年，曾经的“台柱子
”如今仅占总保费的13%。

　　特色业务缩水 ，综合成本率也常年高企 。2022年—2024年
，公司的综合成本率分别为108.54%
、113.8%、107.14%
。在保险行业，综合成本率超过100%就意味着承保业务直接亏损 ，而黄河财险不仅连续三年未能跨过这道“生死线”
，甚至在2023年触及了113.8%的高位。

　　02

　　股权异常

　　除了经营压力，股权方面也存在一定挑战 。

　　截至2024年四季度末 ，黄河财险共有9家股东，第一大股东为甘肃省公路航空旅游投资集团有限公司（下称“公路航旅 ”）
，持股比例为20%
。

　　然而，公路航旅的态度似乎出现了动摇。国家企业信用信息公示系统披露 ，2024年期间
，公路航旅累计将黄河财险的股权出质多达29次 。截至目前，仍有8笔股权质押处于有效状态 ，涉及股份数量高达5亿股。

　　此外
，第八大股东甘肃远达投资集团质押了全部8%股权，第九大股东兰州新区城投的5%股权则被司法冻结
。这意味着 ，黄河财险近三分之一的股权已陷入质押或冻结状态
，资本稳定性受到严重威胁。

　　公路航旅的“清仓式质押
”并非偶然 。作为甘肃省重要的交通基建平台，公路航旅近年来负债高企 ，2023年其负债总额已超过3000亿元
，短期偿债压力巨大
。在这种情况下，质押险企股权成为其融资的重要手段。

　　但是 ，险企股权不同于普通资产，其高杠杆属性与金融安全密切相关 。股东通过质押股权融资
，实际上是将保险公司的资本金变相转化为自身的信用扩张工具
。一旦股东资金链断裂，质押股权可能面临平仓风险 ，进而冲击险企的股权结构和经营稳定性。

　　03

　　“王 石配”时代

　　在此关键时刻
，公司迎来了新任“将帅 ” 。

　　1月10日，黄河财险披露一则人事公告 ，经该公司第二届董事会第三十一次会议审议通过
，该公司于2024年12月25日聘任石海波为黄河财险总裁
。

　　据悉，石海波作为黄河财险的第二任总经理 ，与首任总经理程蕖形成了鲜明对比。程蕖在位长达6年
，期间凭借深厚的股东背景稳坐帅位，而石海波却毫无股东“庇护” ，更像是一个纯粹的职业经理人 。他曾辗转于平安财险河北分公司 、渤海财险
、安盛天平和永诚财险等多家公司
，在财产险领域摸爬滚打多年，积累了丰富的经验
。

　　公开资料显示 ，石海波1967年6月出生，毕业于南开大学
，曾在平安财险、渤海财险 、安盛天平
、永诚财险等公司任职，担任过财务、人力资源等岗位 ，管理经验丰富。石海波自黄河财险成立起便加盟
，从财务负责人逐步晋升至总裁 。

　　董事长之位也经历了更迭。2023年7月，原董事长荣志远因职务变动 ，辞去了执行董事及董事长等核心职务
。短短半个月后
，职工董事王晓钟被推上前台，临时代行第二届董事会董事长及法定代表人职权。这一过渡状态延续了超过一年 ，直到2024年11月
，王晓钟才正式“扶正
”，坐上了董事长的位置 。不过 ，需要注意的是
，王晓钟正式出任董事长一职的事宜并未在官网披露
。

　　公开资料显示，王晓钟出生于1965年 ，本科学历，自2024年11月29日起担任公司董事长
，他在甘肃省的交通基础设施领域有着丰富的管理经验，曾任甘肃省远大路业集团有限公司副总经理 ，甘肃路桥公路投资有限公司党委书记 、董事长等职。

　　自此
，公司迎来了“王石配”时代 。然而，面对承保亏损
、股权质押、特色业务萎缩等诸多难题 ，这对组合能否成功破局
，带领黄河财险走出困境？值得我们期待
。